El auge de la neobanca y su papel en la prestación de servicios bancarios a quienes no cuentan con servicios bancarios

Las naciones emergentes son las regiones de más rápido crecimiento en la adopción de criptomonedas, y la creciente presencia de neobancos desempeña el papel más importante en este crecimiento. ¿Podrían estas plataformas innovadoras ser la solución a la desigualdad financiera y la falta de servicios bancarios adecuados para más de mil millones de personas?

Como señaló una vez Satoshi en sus publicaciones sociales ahora descontinuadas, «Bitcoin sería conveniente para las personas que no tienen una tarjeta de crédito o no quieren usar las tarjetas que tienen». Las naciones emergentes, ya sea en África, América Latina o el Sudeste Asiático, pueden hacer eco de esta afirmación más sinceramente que otras. En los últimos cinco años, el crecimiento de los neobancos en los países en desarrollo ha provocado un cambio revolucionario en la forma en que las personas interactúan en sus economías y un cambio radical en sus sistemas financieros.

Es crucial que miles de millones de personas no bancarizadas o insuficientemente bancarizadas finalmente se integren a los sistemas financieros globales, a pesar de la falta de estructuras bancarias eficientes en sus respectivos países.

Este artículo analizará cómo las criptomonedas están beneficiando a los no bancarizados (y a los no bancarizados) y el papel que desempeñan los neobancos en la prestación de servicios financieros a países con pocas esperanzas de tener una infraestructura bancaria estable. El artículo también examina el papel que desempeñan los países en desarrollo en el crecimiento del ecosistema de criptomonedas y diversos avances tecnológicos en la industria como resultado de su rápida adopción en las regiones de África subsahariana, América Latina y el sudeste asiático.

Desigualdad financiera en economías desfavorecidas

Según informes del Banco Mundial, Más de 1.200 millones de personas en todo el mundo no tienen una cuenta bancaria o tienen una cuenta insuficientemente bancarizadaLos países en desarrollo siguen siendo las naciones más afectadas, con más del 50% de la población que tiene poco o ningún acceso a una infraestructura bancaria sólida o a servicios financieros básicos como préstamos, cuentas de ahorro, etc.

La llegada de la tecnología blockchain y las criptomonedas ha desencadenado un cambio drástico en el sistema financiero global, ofreciendo a los ciudadanos de estas naciones sistemas financieros que antes no estaban disponibles. El surgimiento de esta industria descentralizada se está convirtiendo en una fuerza en el panorama financiero global, redefiniendo la moneda, las transacciones y los sistemas financieros tradicionales.

Las criptomonedas, impulsadas por la tecnología blockchain y los principios criptográficos, están abriendo el mundo financiero a las naciones en desarrollo, permitiendo que ciudadanos que antes no estaban bancarizados o no estaban suficientemente bancarizados participen en el ecosistema financiero. Estos activos han abierto nuevas formas de realizar transacciones y almacenar valor, brindando a todos acceso a dinero digital rápido y de bajo costo que se puede gastar en cualquier lugar.

El auge de los neobancos y las finanzas descentralizadas (DeFi)

La crisis financiera mundial de 2008 provocó el surgimiento de varias innovaciones en el sector, principalmente el crecimiento de la neobanca. Los neobancos son empresas de tecnología financiera que están redefiniendo la forma en que se brindan los servicios bancarios a los consumidores, desde experiencias digitales fluidas hasta tarifas de transacción más bajas y accesibilidad a través de teléfonos inteligentes, etc.

La forma más destacada de neobanca se originó en Kenia, con el lanzamiento de M-Pesa, un servicio financiero móvil que permitía a cualquier persona con una tarjeta SIM y un teléfono enviar y recibir dinero. A lo largo de los años, estas innovaciones se han convertido en actores formidables en el sector financiero, ya que han revolucionado los servicios bancarios y financieros tradicionales.

Recientemente, las finanzas descentralizadas (Defi) han adquirido importancia al ofrecer alternativas digitales y descentralizadas que ofrecen servicios personalizados y centrados en el usuario que resuenan entre los consumidores conocedores de las criptomonedas. A pesar de esto, las aplicaciones de comercio de criptomonedas han aparecido rápidamente y ofrecen a cualquier persona en el mundo la oportunidad de acceder a las criptomonedas directamente en sus teléfonos inteligentes. Estas aplicaciones garantizan medidas de seguridad avanzadas y una integración perfecta de las soluciones fintech, lo que las distingue de los servicios financieros tradicionales.

De esta manera, los países desarrollados pudieron unirse a los sistemas financieros globales, marcando un cambio de paradigma en el poder transformador de las criptomonedas para el consumidor moderno.

Los intercambios de criptomonedas podrían desafiar el status quo

Como se mencionó, los intercambios de criptomonedas se están diversificando hacia mercados más amplios, pasando de simples modelos de negocios de entrada y salida a convertirse en neobancos y desafiar el sistema financiero tradicional: global, de bajo costo y muy accesible para aquellos que no tiene. una cuenta bancaria. La adopción de criptomonedas se está volviendo más importante para 1.200 millones de personas, y los servicios y productos financieros son más sofisticados y accesibles. ¿Podría esto representar una amenaza para los sistemas bancarios tradicionales?

El jurado aún está deliberando, pero las soluciones proporcionadas por estos «neobancos descentralizados» están teniendo un gran impacto en las economías de los países emergentes: la inclusión financiera, las bajas tarifas de las remesas y las transacciones rápidas y seguras han impulsado el crecimiento de las criptomonedas en estas economías. .

viento de cajauna plataforma de comercio de activos digitales que se lanzará a finales de este año ofrece estas soluciones a 1.200 millones de personas que necesitan dichos servicios. Desde el comercio hasta los préstamos, el ahorro, el comercio y un canal para transferir convenientemente criptomonedas dentro y alrededor de las economías emergentes. El intercambio está diseñado con funciones avanzadas para inversores nuevos y experimentados, y ofrece operaciones al contado y de derivados de más de 300 activos digitales, soluciones de entrada y salida, servicios de participación, préstamos y mucho más.

La plataforma también presenta su creación, PIP World, un servicio que tiene como objetivo empoderar a los usuarios a través de programas Edutech, comercio gamificado y juegos impulsados ​​por inteligencia artificial. Comerciante PIPUna de las plataformas más divertidas y educativas, permite a los usuarios formar equipos, luchar en juegos comerciales y ganar recompensas en un juego impulsado por IA.

Mirando hacia adelante

Informe de criptomonedas Chainalysis 2023 mostró que más del 40% de los usuarios de criptomonedas del mundo residen en países de ingresos bajos y medios (PIMB), y el número crece cada año. Este impresionante crecimiento está fuertemente influenciado por los CEX y los amplios servicios que ofrecen. Los intercambios de criptomonedas regulados podrían ser el principal impulsor de tasas de adopción sostenidas al facilitar los servicios neobancarios para quienes no cuentan con servicios bancarios.

La adopción de criptomonedas en las economías emergentes presenta una oportunidad única para empoderar a las personas, mejorar las habilidades y la alfabetización financiera y brindar soluciones a las desigualdades financieras. Sin embargo, para que la industria crezca realmente, es necesario implementar varias cosas, incluida la creación de plataformas seguras, el cumplimiento normativo, la protección de los fondos de los usuarios, plataformas de fácil acceso y educar a las masas sobre la tecnología.

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